24時間で即時入金可能な個人事業主におすすめのファクタリング5選
急な資金需要に対応したい個人事業主にとって、「即時入金に対応したファクタリング」は心強い選択肢です。特に24時間体制で申し込みを受け付け、最短で即日資金化できるサービスは、入金待ちの不安を解消する大きなメリットとなります。
本記事では、迅速な資金調達を可能にするおすすめのファクタリング会社5社を厳選して紹介。各社の特徴や注意点を分かりやすく解説し、安心して利用できる選択肢を提示します。
24時間即時入金が可能なファクタリングとは？
突然の資金ショートや急な支払いに直面した際、個人事業主にとって「即時入金可能なファクタリング」は非常に心強い存在です。特に、24時間いつでも申し込みや入金に対応しているファクタリングサービスは、時間に制限のある個人事業主にとって大きなメリットとなります。
しかし、「24時間即時入金」と一口に言っても、実際には「即日入金」や「24時間受付」といった似たような表現が混在しており、違いが分かりにくいのが現状です。このブロックでは、まずファクタリングの基本から確認し、「即日入金」と「24時間対応」の違い、さらに個人事業主が利用できる理由について解説します。
ファクタリングの基本と仕組み
ファクタリングとは、事業者が保有する売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に資金化する仕組みです。主に以下のような流れで行われます。
- 売掛先への請求書を保有している個人事業主が、ファクタリング会社に申し込む
- ファクタリング会社が売掛債権の信用性などを審査
- 審査に通過すると、売掛金の一定割合（通常80〜95％程度）が入金される
- 売掛先からの入金があった時点で、ファクタリング会社が残額を清算
ファクタリングは融資と異なり、借入ではないため、信用情報に影響を与えず、担保や保証人も不要です。この点が、資金繰りが不安定になりがちな個人事業主にとって、大きな魅力となっています。
「即日入金」「24時間対応」の違いとは？
「即日入金」「24時間入金」「24時間受付」など、ファクタリング会社のサービス内容を見ていると、似たような表現が多く、混乱を招くこともあります。それぞれの意味を正しく理解しておくことが重要です。
即日入金
申し込みから審査、契約、入金までがすべて同一営業日内に完了することを指します。多くのファクタリング会社では「平日午前中の申し込み」であれば、当日中の入金が可能です。
24時間対応
受付や申し込みが24時間365日可能であることを示します。ただし、24時間対応＝24時間入金ではないことに注意が必要です。深夜や休日に申し込んでも、実際の審査や入金処理は翌営業日になる場合もあります。
24時間即時入金
一部のファクタリング会社では、AI審査やオンライン完結型システムを導入し、夜間や休日であっても数十分〜数時間で入金を実現しているケースがあります。こうした「24時間即時入金対応」のサービスは、特に時間に制約のある個人事業主にとって最も利便性が高いといえるでしょう。
なお、銀行の営業時間やネットバンクの即時反映対応状況により、入金のタイミングには限界があるため、「完全な24時間即時入金」をうたうサービスでも、多少のタイムラグが生じる点は理解しておく必要があります。
個人事業主でも利用できる理由
ファクタリングはもともと法人向けサービスとして広まりましたが、近年では個人事業主やフリーランスを対象としたファクタリングサービスが急増しています。その背景には以下のような要因があります。
1.少額取引にも対応する業者の増加
個人事業主が扱う売掛金は、数万円〜数十万円といった少額であることが一般的です。最近では、1万円から対応してくれる少額ファクタリング会社（例：ラボルやペイトナーファクタリング）も登場し、個人事業主でも利用しやすい環境が整っています。
2.オンライン完結型の拡大
従来のファクタリングは、対面での契約や書類提出が必要でしたが、現在ではスマホやパソコンから申し込み〜契約〜入金確認までが完結する「オンラインファクタリング」が主流となりつつあります。これにより、場所や時間に縛られることなく、個人事業主でも手軽に利用可能です。
3.AI審査によるスピード化と柔軟性
AIを活用した審査を導入することで、従来数時間〜半日かかっていた審査が、最短10分〜30分で完了するケースも増えています。また、過去の実績や信用スコアに依存せず、請求書の内容や売掛先の信用を重視するファクタリングは、創業間もない個人事業主にも柔軟に対応できる仕組みとなっています。
4.銀行融資よりも審査ハードルが低い
銀行や信用金庫の融資に比べ、ファクタリングは「売掛債権の信用」が重視されるため、黒字・赤字や納税状況よりも請求先の支払い能力に依存する傾向があります。このため、税金の滞納や創業間もない状況でも、審査に通る可能性があります。
これらの理由から、資金調達に困っている個人事業主にとって、ファクタリングは非常に有力な手段となっており、特に「24時間即時入金可能なファクタリング」は、緊急時の資金繰りにも対応できる現実的な選択肢として注目されています。
参考：ファクタリングで24時間即時入金できる業者はある？【2025年9月最新】即日対応の可能なファクタリングを紹介！
【厳選】24時間で即時入金可能なおすすめファクタリング5選
個人事業主が資金繰りに困ったとき、最も求められるのは「スピード」と「確実性」です。特に、請求書の入金が遅れたときや、急な仕入れ・外注費の支払いが迫っている場合には、24時間即時入金可能なファクタリングサービスの活用が非常に有効です。
ここでは、数あるファクタリング会社の中から、特に個人事業主におすすめの「即日・24時間対応」サービスを提供する5社を厳選してご紹介します。対応スピードはもちろん、少額利用やオンライン完結、AI審査の有無などもチェックポイントです。
1.ラボル｜完全オンライン＆24時間即時対応
ラボル（labol）は、フリーランスや個人事業主向けに特化した、完全オンライン対応のファクタリングサービスです。特に注目されているのが「24時間365日即時入金対応」という強み。AIによる審査を活用しており、深夜・早朝を問わずスピード感のある資金調達が可能です。
特徴
- 24時間365日いつでも申し込み・審査・入金まで対応
- 審査通過率90％以上と非常に柔軟
- 1万円からの少額利用も可能
- 完全非対面でスマホから契約完結
個人事業主におすすめな理由
開業したばかりで実績が少ない場合でも、請求書の内容や売掛先の信用を重視するラボルなら利用可能性が高く、資金繰りが不安定な時期の強い味方となります。また、スマホだけで完結できるため、時間や場所に縛られず申請できるのも大きなメリットです。
2.えんナビ｜24時間365日受付＆個人事業主OK
えんナビは、全国対応のファクタリング比較一括見積もりサービスですが、自社の提供するオンライン完結型のファクタリングも非常に高評価。特に「24時間365日受付・即日対応」を明記しており、個人事業主でも柔軟に対応してくれる数少ない業者のひとつです。
特徴
- 年中無休・24時間受付・即日入金に対応
- 個人事業主・フリーランス歓迎
- 完全オンライン対応・審査時間も短い
- 全国どこでも利用可能
個人事業主におすすめな理由
えんナビの強みは、豊富な実績と信頼性にあります。申し込み後すぐに複数の見積もりを受け取ることができ、最適な条件のファクタリング会社を選べる仕組みも魅力。特に「50万円以下の少額請求書」にも対応しているため、小規模事業者にも最適です。
3.QuQuMo（ククモ）｜必要書類2点＆即日入金対応
QuQuMo（ククモ）は、書類2点（請求書・通帳コピー）だけで申し込める利便性の高さが人気のファクタリングサービスです。審査から入金までが非常にスピーディーで、早ければ最短2時間以内に入金される実績も多数あります。
特徴
- 書類2点のみで申し込み可能
- 最短2時間で即日入金
- 手数料相場も比較的低水準（2％〜）
- オンライン完結・面談不要
個人事業主におすすめな理由
「必要書類が少なくて済む」「短時間で資金化できる」という点は、日々の業務に追われる個人事業主にとって大きなアドバンテージです。特に、初めてファクタリングを利用する方にとって、わかりやすくシンプルな申し込み手順は安心材料となるでしょう。
4.ペイトナーファクタリング｜AI審査で最短10分の着金
ペイトナーファクタリングは、AI審査を導入することで、業界最速クラスの「最短10分での着金」を実現したファクタリングサービスです。請求書アップロードから審査完了・着金までの流れがすべてオンライン上で完結し、時間帯を問わず申し込みができるのも大きな魅力です。
特徴
- AI審査で最短10分の入金実績
- 初回は30万円まで利用可能
- スマホから申し込み・契約・着金まで完結
- 手数料は5〜10％程度が目安
個人事業主におすすめな理由
個人事業主の中でも、特にデジタルツールに慣れている方に向いています。審査スピード・入金スピードの早さはもちろん、アプリ感覚でサクッと申し込める手軽さもポイント。売掛金が少額であっても即対応してくれるのが魅力です。
5.JTCファクタリング｜土日・深夜対応＆全国対応
JTCファクタリングは、法人向けサービスとして知られていますが、実は個人事業主にも対応しており、土日や深夜の対応力に定評のある業者です。LINEでの申し込みや対応も可能で、利用者とのスムーズなコミュニケーションを重視しています。
特徴
- 土日・深夜の申し込み・審査にも対応
- 最短2時間で入金完了の実績あり
- 24時間対応のネット銀行にも対応
- LINE申込でカジュアルな相談も可能
個人事業主におすすめな理由
特に、平日に時間が取れない個人事業主にとって、土日祝・深夜でも柔軟に対応してくれる点は非常に心強いメリットです。また、ファクタリングに不慣れな方でもLINEで気軽に相談できる環境は、心理的なハードルを大きく下げてくれるでしょう。
参考：即日ファクタリング26選【当日審査・即時入金】2025年最新版
各サービスの比較ポイント
以下のような観点で比較すると、自分に最適なファクタリングサービスを選びやすくなります。
24時間対応や即時入金をうたうファクタリング会社は多く存在しますが、実際の対応スピードや個人事業主への柔軟性には差があります。今回ご紹介した5社は、どれも実績や口コミの評価が高く、急な資金ニーズにも安心して使える信頼性の高いサービスです。
参考：即日ファクタリング会社24選！選び方や即日入金のコツも解説【2025年9月最新版】
24時間即時入金を成功させるポイント
「24時間対応」「即時入金可能」とうたうファクタリングサービスが増えてきたとはいえ、確実にスムーズな入金を実現するには、利用者側の準備と行動も重要です。特に個人事業主の場合、審査対象となる情報が限られるため、事前の対策次第で審査スピードや入金までの時間が大きく左右されます。
ここでは、ファクタリングで24時間以内に即時入金を受けるために押さえておきたい4つの重要ポイントを解説します。急ぎの資金調達を成功させるために、ぜひ活用してください。
事前に必要書類を準備しておく
ファクタリングの審査は、「売掛債権の信用力」と「必要書類の整備状況」が重要な判断材料となります。特に、24時間即時入金を希望する場合は、提出書類の不備があるだけで審査が止まる原因になってしまいます。
よく求められる書類
- 請求書（売掛債権）：相手先に請求済で、入金予定日が明記されているもの
- 通帳のコピー：過去3〜6か月分、特に売掛先からの入金履歴があると有利
- 身分証明書：運転免許証、マイナンバーカードなど
- 開業届の写しまたは個人事業の証明書類：必要に応じて
審査の際、売掛先から過去に入金があった履歴（通帳記帳や明細）が確認できると信頼性が高まります。また、PDF化やスマホ撮影による提出に対応している業者が多いため、事前にデータで用意しておくとスムーズです。
午前中の早い時間に申し込む
「即日入金可能」と書かれていても、審査や契約に時間がかかると、銀行の営業時間終了に間に合わず、翌営業日の入金になるリスクがあります。
そのため、少しでも早く資金を手元に届けたい場合は、午前中、できれば9〜10時までに申し込むのがベストです。特に、以下のような流れで対応されるケースが多いため、朝のうちに動くことでその日のうちの入金が現実的になります。
一般的な即日入金のタイムライン（例）
- 10:00申し込み・書類提出
- 10:30審査開始
- 12:00審査通過→契約書締結
- 13:00振込指示→14:00までに入金反映
午後や夕方の申し込みになると、「審査のみ当日」「入金は翌営業日」となる可能性が高くなります。とくに銀行振込の締め時間（15時）を過ぎると即時反映されにくいため、早めの行動がカギとなります。
「24時間受付」と「24時間入金」は違います。即日反映を狙うなら、銀行の営業時間内に完了するよう逆算して申し込むことが重要です。
ネット銀行を使えば深夜入金も反映されやすい
「24時間即時入金」に対応しているファクタリングサービスの多くは、ネット銀行（住信SBIネット銀行や楽天銀行、PayPay銀行など）を使った振込に対応しています。これらのネットバンクは、夜間や休日でもリアルタイムに入金反映される仕組みを持っているため、深夜に審査が終わった場合でも即時の入金を受け取りやすくなります。
たとえば、以下のようなケースでは、ネット銀行を活用することで「夜中に申し込んで、翌朝までに入金される」ことも可能です。
実例
- 23:00AI審査による即決
- 23:30契約完了・振込実行
- 00:00ネット銀行に着金確認
一方で、都市銀行や地方銀行の場合は翌営業日まで入金が反映されないケースが一般的です。即時性を求める個人事業主にとっては、振込先の口座選びも非常に重要なポイントとなります。
2社間ファクタリング＋オンライン完結を選ぶ
即時入金を成功させるためには、契約の手間や手続きのスピードも重要な要素です。その点で特におすすめなのが、「2社間ファクタリング」かつ「オンライン完結型」のサービスを選ぶことです。
2社間ファクタリングとは？
- 売掛先に知られることなく、ファクタリング会社と利用者の2者間で契約を締結
- 審査のハードルが比較的低く、契約から入金までがスピーディー
- 売掛先への通知や承諾が不要
オンライン完結型とは？
- 書類提出〜契約〜着金確認まで、すべてWeb上で手続き可能
- 来店・郵送・面談が不要
- 深夜・休日でも対応できる柔軟性
多くの24時間即時入金対応サービスは、この「2社間＋オンライン完結」を採用しており、審査完了から入金まで最短30分〜2時間程度で完了する実績があります。逆に、3社間ファクタリングや対面契約型のサービスでは、売掛先の同意取得や面談調整が必要となるため、即日対応はほぼ不可能です。
ファクタリングで24時間即時入金を成功させるには、サービス側のスピードだけでなく、利用者自身の準備や行動が大きな決め手となります。
- 書類は申し込み前に全て揃える
- 可能な限り午前中に申し込む
- ネット銀行を使って夜間入金の可能性を高める
- 2社間ファクタリング＆オンライン完結型を選ぶ
これらのポイントをしっかり押さえておけば、突発的な資金ニーズにも柔軟に対応できる体制が整います。個人事業主にとって、24時間対応ファクタリングは単なる資金調達手段ではなく、経営の安心材料でもあります。
参考：個人間ファクタリング｜個人事業主ファクタリングおすすめ8選！請求書のみ・甘い・通帳なしは？
利用前に押さえておきたい注意点
「24時間即時入金対応」や「個人事業主もOK」といった魅力的な言葉で紹介されているファクタリングサービス。しかし、すべてのサービスが本当に安心して使えるとは限りません。実際には、「即時入金」に見せかけて審査が遅れたり、予想外のトラブルが発生するケースもあります。
個人事業主としてファクタリングを賢く使いこなすためには、事前にリスクや注意点をしっかり理解しておくことが不可欠です。ここでは、特に注意すべき3つのポイントを解説します。
審査なしを謳う業者には注意
「審査なしで即日入金可能！」「ブラックOK！」といったキャッチコピーを掲げるファクタリング業者は、正規のファクタリング業者ではなく、実質的に違法なヤミ金業者の可能性があります。
本来、ファクタリングは「売掛債権」を担保にした資金調達方法であり、当然ながら売掛先の信用力や請求内容に基づいた審査が必要です。そのため、正規業者であれば、どんなに早くても「審査なし」で即日入金ということは基本的にあり得ません。
審査なし業者に潜むリスク
- 法外な手数料（実質年利100％以上）を請求される
- 契約書が曖昧または存在しない
- 個人情報が悪用される
- 家族や取引先に連絡されるなどの嫌がらせが発生する可能性
とくに個人事業主は、「法人ではない＝信用が低い」と見なされがちなため、審査の甘さをアピールする違法業者のターゲットになりやすい傾向があります。
夜間でも入金されるとは限らない
「24時間即時入金対応」と聞くと、夜間でも即時に資金が振り込まれるように感じてしまいますが、必ずしも24時間いつでも入金されるわけではありません。
この誤解が起きやすい理由として、「24時間受付」と「24時間入金」の混同が挙げられます。
実際に多いケース
- 受付・申し込みは24時間対応しているが、審査や入金は翌営業日
- 夜間の申し込みでも、スタッフ対応やAI審査が稼働しておらず停止
- 入金処理は完了しても、銀行側で着金が翌営業日になる
たとえば、23時に申し込んで審査に通過しても、振込が反映されるのは銀行のシステム次第です。銀行によっては「当日扱い」ではなく、「翌営業日着金」となることがあります。特に都市銀行や地方銀行では夜間の即時着金に対応していないケースが大半です。
ネット銀行の活用が重要
住信SBIネット銀行や楽天銀行、PayPay銀行などのネットバンクであれば、夜間でもリアルタイムで入金が反映される可能性が高くなります。
債権譲渡登記が必要な業者は即時対応できない
ファクタリングには、「債権譲渡登記」という手続きが発生するケースがあります。これは、売掛債権の譲渡を法的に第三者へ公示するための登記であり、主に法人向け・3社間ファクタリングでよく見られます。
しかし、債権譲渡登記が必要なファクタリング業者では、24時間即時入金はほぼ不可能です。
登記手続きが必要な場合のデメリット
- 法務局の営業時間（平日9〜17時）に限定されるため、夜間や休日は処理不可
- 登記情報が公開されるため、取引先にファクタリング利用がバレる可能性
- 手続きに時間がかかる分、資金化までに1〜2営業日以上かかることも
個人事業主やフリーランスがスピードを重視してファクタリングを利用するなら、債権譲渡登記が不要な「2社間ファクタリング」かつ「オンライン完結型」の業者を選ぶべきです。
多くの24時間即時対応業者（ラボル・QuQuMo・ペイトナーなど）は、この登記手続きが不要なスタイルを採用しており、即時性・柔軟性に優れています。
ファクタリングは、個人事業主にとって非常に便利でスピーディーな資金調達手段です。しかし、サービス選びを間違えると、「高額な手数料を請求された」「即日入金されると思っていたのに翌日になった」「審査がない業者に申し込んでトラブルになった」などの問題に発展する恐れもあります。
「審査なし」とうたう業者には絶対に近づかないこと。
「24時間対応＝24時間入金」ではないことを理解すること。
「登記が必要」な業者は即時性に欠けることを認識すること。
これらを把握しておけば、安心・安全なファクタリングの活用が可能となり、資金繰りの安定にもつながります。
参考：即日ファクタリングおすすめ21選を徹底比較！個人事業主対応・24時間土日対応の即時入金も【2025年】
よくある質問｜24時間対応ファクタリングと個人事業主
Q.本当に深夜や土日でも入金されますか？
A.対応しているファクタリング会社であれば、深夜や土日でも即時入金される場合があります。特に「ラボル」や「えんナビ」のような24時間365日体制のオンラインファクタリングでは、AI審査＋ネット銀行を活用することで、時間帯を問わず振込が行われています。
ただし、銀行の振込処理に依存する部分もあるため、すべてのケースで「完全な即時入金」が保証されるわけではありません。夜間に申し込んでも、実際の着金が翌営業日になることもあるため、あらかじめネット銀行口座を利用するなど、対応力を高めておくことが重要です。
Q.請求書と通帳だけでも申し込めますか？
A.多くのオンライン完結型ファクタリングでは、請求書と通帳のコピーの2点だけで申し込めるケースが増えています。「QuQuMo」や「ペイトナーファクタリング」などは、最低限の書類でスピーディーな審査を実現しています。
特に個人事業主の場合、提出書類が多いとハードルが上がってしまいますが、書類を簡素化したサービスを選ぶことで、申請の手間や審査時間を大きく削減できます。ただし、場合によっては本人確認書類や開業届の写しが追加で求められることもあるため、事前に確認しておくと安心です。
Q.審査に落ちるのはどんなケース？
A.ファクタリングの審査で重視されるのは、「売掛先の信用力」と「請求書の信頼性」です。個人事業主本人の信用情報よりも、売掛金が確実に入金されるかどうかが重要視されます。
よくある審査落ちの原因には以下のようなものがあります。
- 売掛先が個人名義（法人でない）
- 架空請求や過去に未入金トラブルがある
- 請求書の形式が不十分または不明瞭
- 売掛先との取引履歴が確認できない
- 債権額が極端に小さく、コストに見合わない
このような場合は、審査通過率が高く、個人事業主に特化したファクタリング会社を選ぶことでリスクを軽減できます。
Q.初めてでも使えるファクタリングは？
A.はい、最近では初めての個人事業主にも対応したファクタリングサービスが増えています。中でも「ラボル」「QuQuMo」「ペイトナー」は、申請手続きがわかりやすく、必要書類も少ないため、初心者でも安心して利用可能です。
さらに、LINEやチャットでのサポートを提供している会社も多く、ファクタリングに関する疑問や不安を気軽に解消できます。初回利用時は上限金額が制限されることもありますが、実績を積むことで利用枠が広がるケースもあります。
参考：24時間で即時入金できるファクタリング会社16選！土日でも利用できるサービスも紹介
個人事業主の強い味方！24時間即時入金ファクタリングでスピード資金調達を
ファクタリングは、売掛金をスピーディーに現金化できる、個人事業主にとって非常に心強い資金調達手段です。特に「24時間即時入金対応」のサービスを選べば、土日祝日や深夜でも資金繰りに柔軟に対応でき、突発的な出費にも備えることができます。
ただし、審査なしを謳う業者や登記が必要な業者には注意が必要です。確実かつ安全に即日入金を実現するためには、信頼できるオンライン完結型の2社間ファクタリングを選び、事前に必要書類を準備しておくことが成功のカギです。
資金調達にスピードを求めるなら、ぜひ本記事で紹介した24時間対応ファクタリングを活用し、安定した事業運営を実現しましょう。